होम लोन कैसे मिलता है, आइये जानते है: होम लोन बाजार में उपलब्ध ऋणों की सबसे महत्वपूर्ण श्रेणी है। कई मध्यमवर्गीय परिवारों का एक ही सपना होता है कि उनका अपना घर हो। होम लोन उनके लिए सबसे महत्वपूर्ण संपत्ति है।हम न केवल घर या प्लॉट खरीदने के लिए, बल्कि अपने खूबसूरत घर को फिर से बनाने या फिर से डिजाइन करने के लिए भी होम लोन पर निर्भर हैं। बाजार में कई अलग-अलग प्रकार के होम लोन उपलब्ध हैं, जो व्यक्ति की आवश्यकता के अनुसार दिए जाते है| तो आइये जानते है की होम लोन कैसे ले और क्या प्रोसेस फॉलो करे…
होम लोन कैसे ले
होम लोन, लोन्स की कैटेगरी में सबसे मशहूर और कॉमन लोन है। लोग बैंकों, निजी फर्मों से नकद के रूप में होम लोन लेते हैं, और वे मासिक ईएमआई के माध्यम से होम लोन को चुकाते हैं। अन्य प्रकार के होम लोन्स में गृह निर्माण ऋण भी शामिल हैं, जो किसी को घर के पुनर्निर्माण या पुन: डिज़ाइन करने में मदद करता है। होम लोन्स में एक कंपोजिट होम लोन के रूप में जाना जाने वाला एक ऋण भी होता है, जो न केवल आपको प्लॉट खरीदने में मदद करता है, बल्कि यह आपके घर के निर्माण के लिए पैसे भी उधार देता है।
टैक्स बेनिफिट्स, कम ब्याज दर, प्रॉपर्टी की ड्यू डिलिजेंस और कई अन्य सुविधाएं होम लोन को सबसे अच्छे लोन्स में से एक बनाती हैं। यह कई लोगों के चेहरों पर मुस्कान लाता है, उन्हें उनके सपनों का घर प्रदान करता है।
होम लोन की विशेषताएं
| आवेदक की आयु | 18 से 70 वर्ष |
| वेतनभोगी के लिए कार्य अनुभव | 2 वर्ष और उससे अधिक |
| ब्याज दर | ब्याज दर बैंक से बैंक और राशि और कार्यकाल के साथ भिन्न होती है। न्यूनतम ब्याज दर 6.65% प्रति वर्ष है |
| प्रोसेसिंग फीस | राशि के हिसाब से इसकी शुरुआत 2,500 रुपये से होती है। प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि का 0.40 से 0.60% है |
| विशेषताएं | कम ब्याज दरें, कर लाभ |
| पात्रता मापदंड (Eligibility) | ₹ 25,000 प्रति माह और उससे अधिक, आयु, रोजगार का प्रकार और होम लोन की सुरक्षा |
| आवेदन प्रक्रिया (ऑनलाइन / ऑफलाइन) | ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यम उपलब्ध हैं उचित विवरण के साथ आवेदन भरें आवश्यक दस्तावेज जमा करें |
| आवश्यक दस्तावेज़ | एक फोटो पहचान प्रमाण के साथ आवेदन पत्र की आवश्यकता है |
होम लोन पात्रता मानदंड (Home loan Eligibility)
होम लोन के कई पात्रता मानदंड हैं जिन्हें बैंक या ऋणदाता किसी को भी ऋण प्रदान करने से पहले जांचते हैं। पूरी प्रक्रिया में यह सबसे महत्वपूर्ण बात है। यदि आप होम लोन के लिए पात्र हैं तो आपके जल्दी से होम लोन मिल सकता है। बैंक अधिकारी होम लोन देने से पहले क्रेडिट स्कोर भी चेक करते हैं और अगर आपका स्कोर 700 से ऊपर है तो आपको होम लोन मै कोई दिक्कत नहीं होगी, लेकिन अगर आपका स्कोर कम है तो आपके लिए संभावनाएं काफी कम हो जाती हैं। होम लोन के लिए अन्य पात्रता (Eligibility) मानदंड हैं:
- आयु – होम लोन चाहने वाले व्यक्ति की आयु 22 वर्ष और उच्च सीमा 70 वर्ष होनी चाहिए
- रोजगार का प्रकार – वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए कार्य अनुभव तीन वर्ष है और स्वरोजगार के लिए न्यूनतम कार्य अनुभव 5 वर्ष होना चाहिए
- न्यूनतम सालाना वेतन
- जमानत की सुरक्षा
- निवास की स्थिति, भारतीय है या नहीं
- संपत्ति, दायित्व, व्यवसाय की निरंतरता और स्थिरता
| Bank | Loan Amount Eligibility | Interest Rate | EMI |
|---|---|---|---|
| SBI | ₹ 58,20,896 for 30 years | 6.70% | ₹ 37,561 |
| HDFC | ₹ 44,44,444 for 30 years | 6.75% | ₹ 28,827 |
| ICICI Bank | ₹ 57,77,778 for 30 years | 6.75% | ₹ 37,475 |
| Axis Bank | ₹ 58,55,856 for 30 years | 6.66% | ₹ 37,631 |
| PNB Housing Finance | ₹ 53,06,122 for 30 years | 7.35% | ₹ 36,558 |
| DBS Bank | ₹ 53,42,466 for 20 years | 7.30% | ₹ 42,388 |
| IDBI Bank | ₹ 56,11,511 for 30 years | 6.95% | ₹ 37,145 |
| IDFC First Bank | ₹ 56,52,174 for 30 years | 6.90% | ₹ 37,225 |
| Indiabulls | ₹ 38,15,029 for 25 years | 8.65% | ₹ 31,106 |
होम लोन आवेदन प्रक्रिया
इन दिनों, जैसे-जैसे दुनिया डिजिटल होती जा रही है, होम लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो गया है। या तो आप बैंक जा सकते हैं और सभी विवरण ऑनलाइन रूप से जमा कर सकते हैं, अब आपको घर बैठे ही आवेदन भरने में भी आसानी होगी। ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया सबसे आसान है। हर बैंक और उधारदाताओं की अलग-अलग वेबसाइट एंड प्रक्रियाएं होती हैं, लेकिन आजकल यह बहुत कम होती है। उनमें से ज्यादातर लगभग समान हैं।
होम लोन का ऑफलाइन आवेदन:
- चरण I – सबसे पहले आपको बैंक या अपने वांछित ऋणदाता के पास जाने की आवश्यकता है।
- स्टेप II – विजिट करने के बाद आपसे एक एप्लीकेशन फॉर्म भरने को कहा जाएगा।
- चरण III – आवेदन पत्र भरने के बाद, आपको आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने के लिए कहा जाएगा और आपको उन्हें आवेदन पत्र के साथ संलग्न करना होगा।
- चरण IV – स्वीकृति अनुमोदन प्रक्रिया में कुछ समय लगेगा। लेकिन एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपके अकाउंट में होम लोन का पैसा आ जाएगा
होम लोन का ऑनलाइन आवेदन:
- चरण I – सबसे पहले आपको बैंक या ऋणदाता की वेबसाइट पर जाना होगा।
- चरण II – फिर आपको आवेदन पत्र भरना होगा, उस फॉर्म पर आपको अपनी सारी पर्सनल डिटेल लिखनी होगी।
- चरण III – ये सब जानकारी बैंक अधिकारियो के पास चली जायगी, अब अधिकारी आपके आवेदन पत्र का विश्लेषण करेगा एंड उसके बाद आपको आपका पूर्व-अनुमोदित प्रस्ताव प्रदान करेगा ।
- चरण IV – अब आपको बस ब्याज और अवधि के साथ अपना वांछित ऋण Type चुनना होगा ।
- चरण V – उसके बाद संपत्ति का विवरण प्रदान करें और ऑनलाइन शुल्क का भुगतान करें।
- चरण VI – पूछे गए दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करें, एक बार जब आप यह सब कर लेते हैं, तो आप जाने के लिए तैयार हैं।
- चरण VII – स्वीकृति अनुमोदन प्रक्रिया में कुछ समय लगेगा। लेकिन एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपके अकाउंट में होम लोन का पैसा आ जाएगा
बैंक या ऋणदाता को मासिक देय राशि की गणना करने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना कभी न भूलें।ईएमआई कैलकुलेटर होम लोन के लिए सबसे उपयोगी सुविधाओं में से एक है।
आवश्यक दस्तावेज़
कृषकों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सामान्य सूची इस प्रकार है:
- फोटो के साथ आवेदन पत्र
- फोटो आईडी और निवास प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क और चेक
- कृषि भूमि से संबंधित दस्तावेज
- फसल की खेती से संबंधित दस्तावेज
- पिछले दो वर्षों में लिए गए ऋण का विवरण
वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए आवश्यक दस्तावेज:
- फोटो के साथ आवेदन पत्र
- फोटो आईडी और निवास प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क और चेक
- नवीनतम वेतन पर्ची
- फॉर्म 16
सेल्फ एम्प्लॉयड व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेज:
- फोटो के साथ आवेदन पत्र
- फोटो आईडी और निवास प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- प्रोसेसिंग शुल्क और चेक
- शैक्षिक योग्यता प्रमाण पत्र और व्यवसाय का प्रमाण
- किस तरह का व्यवसाय और पिछले तीन वर्षों का टैक्स रिटर्न
- विगत तीन वर्षों के लाभ-हानि का लेखा-जोखा
बैंक by बैंक होम लोन पात्रता मानदंड
| बैंक | अधिकतम अवधि के लिए ऋण राशि पात्रता | पात्र उधारकर्ता की आयु | संपत्ति मूल्य पर अधिकतम ऋण |
| एसबीआई होम लोन पात्रता | ₹7 करोड़ 30 साल के लिए | 18 से 70 वर्ष | 90% तक |
| एचडीएफसी होम लोन पात्रता | ₹5 करोड़ 30 साल के लिए | 24 से 60 वर्ष | 90% तक |
| सिटी बैंक होम लोन पात्रता | ₹5 करोड़ 25 साल के लिए | 23 से 60 वर्ष | 80% तक |
| बैंक ऑफ बड़ौदा होम लोन पात्रता | ₹7 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 90% तक |
| आईसीआईसीआई बैंक होम लोन पात्रता | ₹7 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 90% तक |
| ऐक्सिस बैंक | ₹2 करोड़ 30 साल के लिए | 24 से 60 वर्ष | 90% तक |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | ₹5 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 70 वर्ष | 90% तक |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | ₹15 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 80% तक |
| बजाज होम फाइनेंस | ₹ 3.50 करोड़ 20 साल के लिए | 23 से 62 वर्ष | 80% तक |
| सुंदरम होम फाइनेंस | ₹3 करोड़ 20 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 85% तक |
| बैंक बॉक्स | ₹5 करोड़ 20 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 80% तक |
| यस बैंक | ₹5 करोड़ 25 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 90% तक |
| सिंडिकेट बैंक | ₹5 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 90% तक |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | ₹10 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 85% तक |
| बैंक ऑफ इंडिया | ₹5 करोड़ 30 साल के लिए | 21 से 60 वर्ष | 85% तक |
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
होम लोन की अधिकतम अवधि क्या है?
खैर, न्यूनतम कार्यकाल 5 वर्ष है और अधिकतम कार्यकाल 30 वर्ष है। यह ऋण राशि के अनुसार भिन्न होता है।
होम लोन देने से पहले बैंक कोनसे दस्तावेज देखते है?
ऐसी बहुत सी चीजें हैं जो बैंक ढूंढते हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं: • आवेदक की आय • आवेदक की आयु • ऋण और वित्त के साथ योग्यता और पहले के रिकॉर्ड। आप सभी आवश्यक विवरण ऑनलाइन भी देख सकते हैं।
क्या मुझे 100% होम लोन मिल सकता है?
भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, किसी भी ऋणदाता या बैंकर को 100% होम लोन देने की अनुमति नहीं है। आपको संपत्ति खरीद मूल्य का 10-20% तक डाउन पेमेंट राशि देनी होगी। तो, आप अपनी संपत्ति के लिए 80-90% तक होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
कौन सा बैंक होम लोन सबसे अच्छा है?
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), एचडीएफसी, आईसीआईसीआई बैंक , बैंक ऑफ बड़ौदा और कुछ अन्य बैंक
मुझे ₹ 25,000 वेतन पर कितना होम लोन मिल सकता है?
आपको ₹25000 की सैलरी पर ₹15 लाख तक का लोन मिल सकता है।
मुझे 50,000 वेतन पर कितना ऋण मिल सकता है?
अगर आपकी सैलरी ₹50,000 है, तो आप होम लोन के रूप में अधिकतम ₹30 लाख का लाभ उठा सकते हैं
मुझे ₹ 40,000 वेतन पर कितना होम लोन मिल सकता है?
अगर आपकी सैलरी ₹40,000 है, तो आप होम लोन के रूप में अधिकतम ₹24 लाख का लाभ उठा सकते हैं
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